Firma potrzebuje pieniędzy na podatki, wynagrodzenia i faktury, dlatego nie każda nadwyżka powinna być odkładana na długi okres. Warto najpierw określić kwotę potrzebną do bieżącej działalności i terminy większych płatności. Pieniądze, które nie będą wtedy potrzebne, można przeznaczyć na oszczędzanie.
Rachunek do codziennych rozliczeń
W praktyce konto firmowe pomaga oddzielić bieżące rozliczenia od pieniędzy przeznaczonych na inne cele. Plus Konto Biznes w Volkswagen Bank umożliwia wykonywanie przelewów, korzystanie z karty Visa Business oraz obsługę rachunku online. Prowadzenie rachunku kosztuje 10 zł miesięcznie, a pierwsze 500 przelewów internetowych w miesiącu kosztuje 0 zł. Wydanie karty Visa Business kosztuje 0 zł, a jej użytkowanie 9 zł miesięcznie*.
Na takim rachunku warto pozostawić kwotę potrzebną na najbliższe zobowiązania oraz rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Szczegółowe informacje są dostępne tutaj: https://www.vwfs.pl/klienci-biznesowi/konto-firmowe.html
Kiedy nadwyżkę można odłożyć?
Jeżeli po uwzględnieniu planowanych wydatków część pieniędzy nie będzie potrzebna przez określony czas, można rozważyć lokatę. Lokata dla firm powinna mieć termin dopasowany do przepływów finansowych przedsiębiorstwa, aby zaplanowana płatność nie wymagała jej wcześniejszego zakończenia.
Lokata Plus Biznes jest dostępna na okres od 30 do 360 dni, z wyłączeniem okresu od 60 do 89 dni*. Okres można wybrać z dokładnością do jednego dnia. Minimalna kwota wynosi 5000 zł, a maksymalna łączna kwota Lokat Plus Biznes przypadająca na jednego Klienta to 50 mln zł.
Oprocentowanie jest stałe przez wybrany okres i wynosi obecnie 3,5% w skali roku dla okresu 30–59 dni, 4% w skali roku dla okresu 90–179 dni, 4% w skali roku dla okresu 180–269 dni oraz 3% w skali roku dla okresu 270–360 dni. Przy wcześniejszym zakończeniu wypłacane jest 50% odsetek należnych za czas, w którym lokata była aktywna. Za wcześniejsze zakończenie nie jest pobierana opłata.
Pełny przegląd rozwiązań znajduje się pod tym linkiem: https://www.vwfs.pl/klienci-biznesowi/lokaty.html
Jak podzielić pieniądze firmy?
Pieniądze potrzebne w najbliższych dniach lub tygodniach powinny pozostać dostępne. Nadwyżkę, której termin wykorzystania jest znany, można odłożyć do daty poprzedzającej planowany wydatek. Jeśli firma ma kilka nadwyżek potrzebnych w różnych terminach, można rozdzielić je na kilka lokat z różnymi datami zakończenia.
Lokata dla firm nie powinna obejmować pieniędzy przeznaczonych na bieżące zobowiązania. Pozwala to uniknąć wcześniejszego zakończenia lokaty tylko po to, aby zapłacić fakturę, podatek lub wynagrodzenie.
Konto i lokata w jednym planie finansowym
Konto firmowe, czyli Plus Konto Biznes, służy do codziennych rozliczeń, a lokata pozwala oddzielić pieniądze, które przez określony czas nie są potrzebne w działalności operacyjnej. Oferta Lokaty Plus Biznes jest dostępna dla Klientów posiadających Plus Konto Biznes. Lokatę można założyć w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Otwarcie rachunku i założenie lokaty są odrębnymi procesami.
Plus Konto Biznes służy do bieżących rozliczeń, a Lokata Plus Biznes umożliwia naliczanie odsetek przez wybrany okres. W Volkswagen Bank dostępne są rozwiązania do bieżącego zarządzania finansami oraz odkładania pieniędzy czasowo niepotrzebnych w działalności.
*Dane aktualne na dzień 25.09.2026 r.
Artykuł sponsorowany
